光伏電站雖使用期限為25年，但是難免遇到火災(zāi)、水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等意外災(zāi)害，造成嚴(yán)重?fù)p失。一旦發(fā)生這種情況，光伏用戶該如何獲得賠償，將損失減少到最小呢?
為減少光伏電站意外損失，建議用戶在安裝光伏時(shí)通過光伏保險(xiǎn)來(lái)保障資產(chǎn)安全：
1、購(gòu)買“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”能規(guī)避電站自身的損失。
2、“營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)”能轉(zhuǎn)嫁由于前述事故造成的發(fā)電收入損失。
3、對(duì)于屋頂分布式電站，可考慮電站運(yùn)行期間對(duì)第三者造成的損失，需投保“公眾責(zé)任險(xiǎn)”。
4、應(yīng)對(duì)施工過程中的風(fēng)險(xiǎn)可投?！敖ㄖ惭b工程一切險(xiǎn)”。
此外，還可以購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，光伏作為房屋附屬設(shè)備享受意外天氣造成的損失。以下是廣東省佛山市南莊羅格村黎生家以“家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)”獲得光伏電站理賠全過程真實(shí)案例展示：
該保險(xiǎn)理賠單清楚地展示了被保險(xiǎn)的投保金額、理賠金額和事故概況，真實(shí)展示了光伏電站的理賠全過程。黎生家的分布式光伏發(fā)電設(shè)備共由26片光伏板組成，2016年4月17日因強(qiáng)對(duì)流天氣導(dǎo)致5片光伏板損壞，業(yè)主就5片受損組件向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)修復(fù)理賠。對(duì)此保險(xiǎn)公司給出定損理算：
光伏板1100元/片，5片共5500元，運(yùn)輸更換人工費(fèi)共計(jì)1100元，該事故核定被保險(xiǎn)人損失金額為6600元。另外保單理賠中有200元或5%(兩者以高者為準(zhǔn))的免賠額，最終計(jì)算出賠償金額=標(biāo)的損失-免賠額=1100元*5*(1-5%)=6270元。
光伏保險(xiǎn)能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但要想保險(xiǎn)生效，光伏用戶也應(yīng)盡到以下義務(wù)：
1、“投保人/被保險(xiǎn)人”需遵守相應(yīng)的法律法規(guī)，包括從設(shè)計(jì)、材料采購(gòu)、施工、運(yùn)維各個(gè)環(huán)節(jié)。
2、一旦遭受損失應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司前來(lái)查勘，并積極采取措施降低損失。
3、及時(shí)收集所有損失證據(jù)與公司溝通，較大賠案可聘請(qǐng)第三方專業(yè)“保險(xiǎn)顧問”協(xié)助處理。
在此提醒廣大用戶，投資光伏電站盡量選擇大品牌正規(guī)組件、逆變器等，設(shè)計(jì)施工也應(yīng)選擇正規(guī)光伏安裝商。
意外災(zāi)害難以預(yù)防，提醒廣大光伏用戶及時(shí)向所選擇的光伏商家詢問保險(xiǎn)購(gòu)買事宜，選擇合適保險(xiǎn)進(jìn)行購(gòu)買，同時(shí)積極履行義務(wù)，以降低損失獲取最大收益。
